Введение AML (Anti‑Money Laundering) — совокупность правил, процедур и технологий, направленных на предотвращение отмывания денег и финансирования терроризма. AML охватывает идентификацию клиентов (KYC), мониторинг операций, отчётность и сотрудничество с регуляторами. KYT (Know Your Transaction) — специализированный компонент внутри AML‑экосистемы, фокусированный на анализе и оценке отдельных транзакций и адресов (кошельков) в реальном времени.

Чем отличаются цели и область применения

• AML: широкая нормативно‑процессная рамка, ориентированная на соблюдение законов, построение рисковых политик, ведение деловой репутации и взаимодействие с регуляторами.
• KYT: тактический инструмент для мониторинга транзакций на предмет подозрительных паттернов, связанных адресов и контекста операций (например, взаимодействие с тёмными рынками, миксер‑сервисами, санкционированными адресами).

Технологии и методы

• AML‑системы включают: профилирование клиентов (KYC), риск‑скоринг, правила срабатывания, отчёты SAR/STR, интеграцию с внешними базами (PEP, санкции). Часто опираются на BPM/ERM и ручные расследования.
• KYT‑решения применяют: графовый анализ транзакционной сети, кластеризацию криптокошельков, скоринг транзакций в реальном времени, связывание адресов с индикаторами компрометации. Для криптовалютных операций KYT — ключевой элемент защиты.

Практическое сравнение: преимущества и ограничения

Таблица сравнения

Аспект	AML проверка кошелька	KYT
Объём охвата	Политики, процедуры, отчётность	Транзакции и адреса в реальном времени
Фокус	Комплаенс и нормативы	Тактическое обнаружение мошенничества
Время реакции	Часто задержка (ежедневные/еженедельные отчёты)	Быстрая / реальная‑время
Инструменты	BPM, CRM, ручные проверки	Графы, машинное обучение, блокчейн‑аналитика
Требуемые данные	KYC, транзакционные логи, контракты	Хэши транзакций, адреса, метаданные блокчейна
Ограничения	Формализм, нагрузка на персонал	Зависимость от качества входных данных и правил картирования

Как интегрировать KYT в AML‑процессы

1. Включить KYT‑скоры как триггер для AML‑правил: повышение риска клиента при подозрительных транзакциях.
2. Настроить автоматическую блокировку или заморозку транзакций при высоком KYT‑риске, с последующим ручным разбирательством.
3. Обновлять черные/белые списки адресов на основе результатов KYT и внешних источников санкций.
4. Вести журнал решений для регуляторных отчётов и аудита.

Примеры использования

• Платёжная платформа: автоматическая приостановка вывода средств при детектировании связей с миксерами.
• Криптобиржа: скоринг входящих депозитов для определения возвратных мошенничеств.
• Финансовая организация: интеграция KYT‑данных в ежедневные AML‑отчёты.